Гангстерский бизнес.

Тот день, когда мне в отделении банка «Ренессанс Капитал» всучили кредитную карту, я запомню надолго, если не на всю жизнь. Зато теперь я знаю, как надо себя вести, отправляясь в российский банк — как разведчик в тылу врага: максимум собранности и полное самообладание. Стоит только расслабиться, и всё… пропал! Мины-ловушки расставлены тут на каждом шагу.

Замануха сработала!

Отправляясь за первым в своей жизни кредитом, я купила свои первые очки: до этого всё как-то обходилась без них, но тут, думаю, надо вооружить зрение, чтоб повнимательней прочесть договор. На выгодное предложение «Ренесанс Капитала» взять кредит под относительно невысокий процент я натолкнулась в интернете. Договор показался мне вполне приемлемым: все существенные условия оговорены. И действительно, забегая вперед, скажу, что проблем с этим кредитом у меня не возникло. Получила я в кассе банка 35 тысяч рублей и за два года вернула их и плюс еще 8 000 рублей процентов.

Так что всё было бы нормально, если бы мне не навязали ещё и кредитную карту. Оформлявшая договор сотрудница строго предупредила, что получив в кассе деньги, я должна ещё раз подойти к ней. А дефилирующая по офису на Соборном другая сотрудница зорко следила, чтобы никто не сбежал. Клиентов, обрадованных солидной суммой в руках, уговаривали взять ещё и кредитную карту. Каюсь, я поддалась уговорам, взяла карту, сделала с нее покупки на сумму чуть больше 20 000 рублей и за два года заплатила эту сумму и плюс ещё около 10 000 рублей процентов. А когда позвонила в головной московский офис узнать, должна ли ещё что-нибудь, сотрудница банка ответила, что я уже всё по карте выплатила.

Каково же было моё удивление, когда мне стали звонить и требовать ещё деньги. Под какой же тогда процент мне ссужались деньги? Об этом я не знаю и по сей день: в самом договоре это не указано, все сотрудники и головного офиса и отделений банка в Москве и Ростове, к которым я обращалась, категорически отказывались раскрыть эту «военную тайну». Зато мне по пять раз на день присылали эсэмэмски и звонили из коллекторских агентств (за год сумма, которую с меня требовали, выросла с 11 000 до 32 000 рублей). И каждый раз обещали подать в суд, причем, как проорала мне одна особо ретивая коллекторша, «по уголовной статье за мошенничество».

Ренесанс2

Справка БР

Согласно статьи 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

А согласно статье 809 того же Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. «При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части».

Ставка рефинансирования Центробанка РФ — это размер процентов в годовом исчислении, подлежащий уплате Центробанку за кредиты, которые он предоставил кредитным организациям (в том числе и банкам). Ставка рефинансирования с 14 сентября 2012 года и по сей день —  8,25 % годовых. Получая деньги от Центробанка под 8,25%, коммерческие банки дают их нам в долг, увеличивая размер процентов в лучшем случае в два раза.

Контролёров – то много…

Однако «Ренесанс Капитал» так и не подал на меня в суд. И ответ на свое заявление – официальную претензию банку я тоже не получила. Пришлось самой подавать иск, чтобы, наконец, хотя бы выяснить, какой мне нарисовали процент по кредитной карте. Суд направил запрос в банк, на который он обязан ответить. Все другие, менее хлопотные способы получения этой важной информации, не сработали. На жалобу в Роспотребнадзор я получила ответ, что «слегка опоздала»: такие заявления рассматриваются только в течение года после заключения договора.

Может ли Центробанк Ваньку валять?

Может, если это Центральный банк Российской Федерации.

Из Центробанка, который осуществляет контроль за всеми банками, пришел и вовсе удивительный ответ. Честно сказать, распечатав в волненье казенный конверт, я сначала не поверила своим глазам. Перечитала ещё раз: нет, глаза меня не подвели и с головой пока ещё более-менее в порядке (если бы было совсем хорошо, я бы вообще не взяла эту злополучную карту). В ответе Центробанка черным по белому написано, что отделение № 3 Московского ГТУ Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью КБ «Ренесанс Капитал», сделало по моей жалобе запрос в этот банк. А тот ответил, что предоставленной мною информации «недостаточно для идентификации Вас в базе данных банка».

Это было как раз в то время, когда мне каждый день звонили из банка с угрозами передать дело в суд. А тут выходит, что они меня и знать не знают. Не говоря уже о том, что копию договора с «Ренесанс Капиталом» я, конечно же, к своей жалобе в Центробанк приложила. Для наглядности – пусть господа контролеры из Центробанка сами прочитают, указан ли там процент кредита. Почему же управляющего отделением № 3 Московского ГТУ Банка России Лаптиева А.И. вполне устроил такой придурашный ответ «Ренесанс Капитала»? Об этом мы можем только строить предположения.

Реклама как всегда врёт!

Ну как тут не вспомнить (слегка перефразируя) классика: «Её пример — другим наука!» Но, боже мой, какая мука снова и опять чувствовать себя одураченным. Как-то я поиздержалась в Москве (хотя и не ходила как герои «Мимино» по ресторанам), ну буквально на обратный билет на родину не было денег. А тут такое заманчивое предложение от «Альфа-Банка»: 10 000 рублей по кредитной карте, да ещё

100 дней без процентов.

Это в рекламе так написано. А в реальности 1200 рублей тут же вычли из скромной суммы за обслуживание счета. Да ещё тратить эти деньги нужно только по безналу, а если вам понадобятся наличные, придется заплатить комиссию: я взяла наличными всего тысячу, а с моего счета списали 1300. «Альфа-Банк» это вообще практикует: предлагает «выгодные кредиты» под более-менее сносные проценты (по российским меркам, ведь в нашей стране самые дорогие во всём цивилизованном мире кредиты). А когда приходишь их оформлять, оказывается, что плюс к 13% годовых добавляется ещё кругленькая сумма за обслуживание счета: 730 рублей в месяц. Набежавшие за три года кредитования 26 280 рублей в эти 13%, ясное дело не входят.

А уж какие забавные бумаги дает «Альфа-Банк» своим клиентам: они не договоры о кредитовании с ними заключают, как того требует Гражданский кодекс, а выдают один единственный листик под названием «Справка по персональному кредиту» или «Кредитное предложение» (образцы в редакции имеются). Попробуй потом, если что не так, подать иск в суд! Судья же тебя спросит: «А где же ваш договор с банком?» А нету договора, и, что характерно, все надзорные инстанции в упор этого не видят.

Альфа-банк3

Справка БР

Минэкономразвития РФ выступило инициатором внесения поправок в законопроект о потребительском кредитовании. Коллекторам могут запретить личное общение с заемщиком-неплательщиком. Коллектор сможет уведомлять неплательщиков только по почте или с помощью sms не чаще двух раз в сутки и только в дневное время.

  Закон о потребкредитовании был принят Госдумой в первом чтении ещё в апреле 2013 года и до сих пор дорабатывается. Сегодня по действующему закону «О защите прав потребителей» банки обязаны раскрывать информацию только о сумме кредита, сумме всех платежей и графике платежей. После принятия законопроекта о потребительском кредитовании этот список дополнится 24 элементом информации. В частности, речь идет о точной сумме кредита, включая все сопутствующие платежи и проценты, которые удорожают кредит на 40-50 процентов в год. 
Также банки обяжут раскрывать информацию о сроках, лимите кредитования, процентной ставке. Закон призван также исключить и распространенные сегодня «долговые пирамиды», когда в счет долга за неуплату его части начисляются пени и штрафы.

А вот поправки об ограничении ставок по кредитам исчезли из законопроекта так же неожиданно, как и появились. В Госдуме утверждают, что согласованные Центробанком и Минфином поправки не были поддержаны сенаторами и депутатами. Эти поправки Госдума должна были принять до 15 декабря во втором чтении законопроекта. Суть предложений сводилась к тому, что Центробанк получит право рассчитывать средние ставки по разным типам кредитов, а также сможет устанавливать предельно возможные отклонения от них (до 30 процентов).

Заместитель председателя правления «Альфа-банка» Владимир Сенин считает, что поправки все-таки могут быть приняты, если на то будет указание «сверху». Поправки появились после поручения президента проработать вопрос «целесообразности введения прямого административного регулирования процентных ставок по необеспеченным потребительским кредитам и займам». Глава государства был обеспокоен растущей «закредитованностью» россиян. Около 10% заемщиков в РФ взяли уже по пять кредитов и более. Эксперты полагают, что в новые долги залезают, чтобы расплатиться со старыми.

Анна Лебедева.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *